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二手房交易中介垫资竟成高利贷

2019/06/09 来源:鞍山信息港

导读

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近日调查发现,8月初本市12个区县集体执行二手房交易资金监管一个月来,只要是中介经手的交易,房子未完成过户,卖房人就拿不到首付款。对于部分在银行仍有欠款、需要一次性还钱来“解抵押”的房主,如果手头不富裕,就只得向中介、担保机构借钱寻求垫资,但是“月利率”竟高达4%,年化利率达48%,成了名副其实的“高利贷”,严重违反央行的民间借贷利率不能高于银行4倍的规定。以王先生为例,如果借60万元,30天后还款达62.4万元,这笔不菲的垫资费用,相当于给卖房人又加了一笔“中介费”。

对方首付款过户后才能取

二手房交易资金监管出发点在于保障买房人资金安全。据北京房协有关人士介绍,截至目前,北京市已有12个区县二手房交易执行资金监管。按照资金监管规定,买卖双方在上签订《北京市存量房屋买卖合同》及《存量房自有交易资金划转协议》后,买方应将除贷款外的全部资金存入监管账户,系统自动确认资金足额后方可办理房屋权属转移登记(也就是“过户”)。买卖双方完成房屋权属转移登记后,监管银行方能将监管账户内的自有资金划转至卖方账户。

“每个区县都有指定的四家银行有资质做二手房交易资金监管业务,这是为了保证买卖双方的利益。就和在淘宝用支付宝买东西顾客拿到东西后才将资金转给卖方一样,买方拿到房产证之后,银行才会把钱划拨给卖方,这样资金安全有保证,买卖双方都能安心。”他说。

王先生属于“卖小买大”的改善型住房需求,手上的资金几乎没富余,尤其是自己卖出朝阳区一套45平方米一居室的总价,几乎就是他买下一套房子的首付金额。“这房子算卖了个不错的价钱。”由于房子是“满五年且惟一”的免税房,买方终同意支付185万元,首付110万元。

“如果能收到这笔首付款110万元,付完银行60万元欠款后,我手头还有50万元的富余。”不过,王先生的如意算盘落空了——签完合同,中介经纪人才提醒他,8月份起区域内二手房交易执行资金监管——买房110万元的首付款,按规定必须全部存入指定的监管账户,要到房屋完成过户后,他才能拿到首付款。

中介垫资成“高利贷”

买方付了首付款,卖房人却一分钱也不能动用,如何补上银行贷款这笔几十万元的窟窿?很多需要向银行解抵押的卖房人都遇到了和王先生一样的新情况。

朝阳区豆各庄一家大型地产的经纪人岳小姐支了个招儿:“我们可以先给您做垫资,需要还给银行的钱,可以由中介先替您垫付,您用这笔钱去银行解抵押。等到过户完之后,资金监管账户解冻,再还钱给我们。”她说,“办理垫资贷款时,需要办理三方公正,客户需要交纳300多元的公证费。”

岳小姐解释,目前中介公司推出了多种垫资贷款转移产品。如果卖方急需拿到房子的全部首付款或全款,则可以选择快速贷款业务,而这种贷款的月利率高达4%。

海淀区是全市早执行二手房交易资金监管的地区,至今已过了5个月。上地一家中介门店经纪人张经理说:“我们也有贷款转按揭的业务,如果卖方客户急需用钱去银行解抵押,中介可以先给客户垫资,利率是2%,收费5000元,这种业务我们早就开始尝试,但也是直到近几个月,客户需求才逐步增加。”

中介佣金、贷款费、过户费……如今又添了笔“垫资费”——卖房人从办理解抵押到过户当天拿到房款,所需垫资的时间一般不到1个月,而高达4%的借款“利率”远高于央行规定的“同期同类银行贷款利率4倍”这一民间借贷利率上限。目前,6个月内银行短期贷款的年利率为5.6%,4倍的民间借贷利率是22.4%,而中介垫资的年化利率高达48%,严重违反央行规定,成了名副其实的“高利贷”。

来自二手房业内机构统计显示,8月份以来,垫资类贷款交易量环比增长约20%,需要将房屋从银行解抵押的卖房方,成为这股垫资热潮的主力。中消协律师团团长邱宝昌提醒市民,在法院判决实践中,若借款双方发生债务纠纷,民间借贷利率超过4倍上限的利息,法院不予支持。

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8月份房产典当交易量环比增15%

调查发现,除了从中介机构借钱进行解抵押,京城多家大型担保公司、典当行也加入了提供“垫资”的行列。

“如果客户借钱是为了‘解抵押’再交易房产,还得出示另一套房产为抵押物。”在厚泽担保公司,工作人员介绍,该公司可提供短期拆借服务,如借款60万元,月利息同样为4%,但需要客户提供一套不出售的房产作为抵押物。华夏典当行西单店工作人员表示,对仍有欠款的房屋,可提供抵押贷款,60万元的贷款,月利息为2.8%,不再额外收取服务费。需要注意的是,在借款人还清典当行欠款前,这套房产不允许上市交易。

据华夏典当行的统计,在过去一个月里,北京房产典当交易量环比增长约15%,此类典当息费现有三档:7天内为1%,15天内为1.5%,一个月内为2.5%。

本报 刘宇鑫 实习生 罗灵晓

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